主流金融业务再下探
为解决中小企业融资难，试点方案一方面采取措施引导民间资金有序进入金融领域;另一方面，鼓励银行机构发展小微企业信贷。
温州金融综合改革“十二项任务”中称，创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系。鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持;鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构。
温州当地的现实情况却是，部分国有大行已经在考虑适度收缩小微企业业务，将客户逐渐转移到相对优质的中小业主。虽然银监部门要求中小企业贷款增速不低于平均贷款增速，但银行往往只是形式上满足监管要求。
原因在于，作为信贷资金主要提供者的银行，在经历了去年民间借贷危机后，资产质量有所下滑。温州当局数据显示，截至今年2月，温州银行业不良贷款率达1.74%，比去年8月末上升1.37%。
当地工农中建四大行不良率均明显攀升，其中建设银行温州分行贷款不良率已超过4%。中国农业银行温州分行一位中层人士说，“现在这边按下去，那边冒起来，压力很大。”
与大的银行类金融机构不良率迅速上升相比，温州当地小贷公司的风险控制远远好于银行。究其原因，上述温州捷信小额贷款公司高管认为，一方面，小贷公司带有很强的区域性特点，一定程度上是一种基于熟人基础上的资金交易行为，参与方知根知底。另一方面，小贷公司经营非常灵活，恰恰能与中小企业资金需求周转快、频率高顺利对接。
由此可见，以小额贷款公司为代表的新型金融组织，在服务中小企业融资方面，有着天然的优势。不过解决中小企业融资难问题，绝对离不开主流金融的融资渠道支撑。
马蔚华认为，中国的银行确实需要进一步向小微企业倾斜。为追求资本的节约和回报，招商银行今年准备在支行层面上不做大中型企业客户，只做小企业、小微企业。目前，招商银行小微企业的贷款已经占贷款总额的52%。
银行不愿为中小企业融资，与银行自身的商业模式有关。绝大多数商业银行，受人力成本约束，不可能依靠“人海战术”解决中小企业的融资问题。中国建设银行浙江省分行副行长王叶毅认为，商业银行在服务中小企业过程中，处在控制成本和追求赢利的两难境地。
