循此还可发现，温州金改“十二条”中最让人期待也最模糊的第二条恐怕也是因为上述难题。
该条款称：“加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。”
“什么‘条件’才是‘符合条件’，央行明显语焉不详。”谢浩也对此存疑，但他同时认为，第二条是《方案》中最难得的亮点条款，诸如小额贷款公司、村镇银行等虽均非新鲜事物，由小额贷款公司合规转为村镇银行，却让人期待。
小额贷款公司是由中国人民银行推行的非银行金融机构，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，自负盈亏。村镇银行则是银监会于2006年年底推出的新兴金融机构，目的在于调整放宽农村地区银行业金融准入，要求股东至少有一家为持股比例不低于20%的银行业金融机构，且主要发起人为出资额最多的银行业金融机构。
人民银行统计数据显示，截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元。而村镇银行合法化运行以来，还没有一家小额贷款公司成功转制为村镇银行。
而考虑到村镇贷款规模小、风险大、不良率高、监控难度大等难点，曾被国家定位为主要营业区域开设在农村的中国农业银行，目前的主要营运区域实际早就脱离了农村。
王岐山亦指出了当下发展村镇银行的困难：“金融问题，最怕的是小微企业的弱势。民生的最大根本是就业，小微企业承担着解决就业的最大民生。小微企业怎样做上去?我去河南调查农村金融，农村金融有小贷公司、村镇银行、农村信用社等存贷机构，但现在很多农村信用社变成农村商业银行了。一变成农商行，就成了股份制企业，就要准备上市，然后跨区域，成本就高了。农民养猪那点利润，哪养得了你们开汽车、住高楼的银行职工?”
项目：温州金改关键
温州市委书记陈德荣已经注意到了温州产业布局的缺陷，这对于未来温州资金回归实业、温州产业升级转型意义重大。
